KB 한국 부자 보고서 분석(ft. 자산 투자 전략 및 파일 다운)

kb금융지주 경영연구소에서 2023년 12월 17일 한국 부자 현황과 투자 행태 향후 투자 전략 자산 관리 등을 분석한 '2023년 한국 부자 보고서'를 발행하였습니다. 리치의 기준을 금융자산 10억 원 이상으로 정의해 왔었는데 올해 KB금융지주 경영연구소에서는 부동산 자산 기준 10억 원 이상을 포함한 총자산을 기준으로 한국 부자를 선정하여 설문조사를 실시하였다고 합니다.

그럼 지금부터 2023년 12월 17일 KB금융 경영연구소에서 분석한 2023 KB 한국 부자 보고서를 살펴보면서 부자 현황 그들의 자산 및 투자 전략을 함께 확인해 보겠습니다. 보고서 pdf 파일은 하단에 첨부할 테니 필요하신 분은 다운로드해 가시길 바랍니다.

<목차>

1. 연도별 지역별 한국 부자 수 현황
2. 부자 유형별 자산 비중
3. 한국 부자의 투자 행태와 투자 전략
4. 마치며

 

그럼 시작하겠습니다.

 

1. 연도별 지역별 한국 부자 수 현황

리치의 기준을 10억 원 이상이라고 했음에도 불구하고 대부분의 리치들은 100억 원이 있어야 부자라고 생각하며, 리치 중 39.5%만이 스스로 리치라고 자각한다. 부자자각도는 총자산이 많을수록 더욱 증가하였으며 특히 100억 원 이상인 리치 중에서는 70% 이상이 스스로 리치라고 인식했다.

2023년 우리나라 부자 수는 456,000명으로 꾸준히 증가하고 있다. 경기가 둔화된 지금은 그 증가 비율은 2019년 이후 조금 줄어들었으나 2022년 대비 2023년 한국 부자 수 추이는 7.5%가 더 늘어났다. 하지만 현금을 포함하여 예적금 보험 채권 주식 등이 포함된 금융자산은 그 규모가 감소했다. 2020년에서 2021년으로 갈 때 금융자산이 매우 크게 증가했다는 것이 다시 한번 더 놀라울 따름이다.

 

 

지역별로 한국 부자 수 추이를 분석해 봤더니 수도권에 322,200명인 70.6%가 거주. 인구가 밀집되어 있는 만큼 비례해서 증가한다고 생각한다. 지난 1년 동안 우리나라에서 총 31900명이 증가했는데 그중 23900명이 수도권에서 증가한 셈이다. '부의 집중도'를 분석해 봤을 때는 서울과 세종시가 높았다.

 

 

부의 원천 중 사업 소득은 감소하고 상속과 증여가 전년 대비 증가하여 조금은 씁쓸함을 안겨다 주었다. 가진 자는 더욱더 부의 대물림을 통해 자식 세대에도 그것을 유지하고 있다는 것.

 

 

 

2. 부자 유형별 자산 비중

 

'금융자산형'은 유동성 금융과 예적금 비율이 상대적으로 더 높았으며, '부동산자산형'은 유동성 금융 비중이 눈에 띄게 더 높았다. 전년 대비 증가한 항목을 살펴보면 예적금 회원권 예술품 채권 보유율이 상승했음을 알 수 있다.

 

 

자수성가형과 금수저형으로 나누어 분석해 보면 전자는 주식에 후자는 예적금에 주로 투자하고 있으며, 자수성가형은 40대에 사업 수익과 급여를 모아서 종잣돈을 마련하였고 금수저형은 30대에 부모의 지원과 상속으로 종잣돈을 마련하였음을 확인할 수 있다. 사업의 중요성을 실감한다.

 

3. 한국 부자의 투자 행태와 투자 전략

 

우리나라 리치의 총자산 포트폴리오는 부동산이 56.2%, 금융이 37.9%를 차지하여 전년도와 비해 약간 감소하였다. 주목할 점은 일반 가구의 포트폴리오는 부동산 80.2%, 금융 15.6%라는 점에서 금융자산 비중이 2.4배 가까이 차이가 난다.

세부적으로 들여다보면 한국 부자들은 금융 투자에서는 수익 경험이 더 증가했다. 부동산의 경우 거주용과 투자용 모두 하락을 많이 맞이한 것으로 분석된다.

 

 

 

우리가 관심을 가져야 할 부분은 전략이지 않을까?

 

향후 장기간 높은 수익을 가져다줄 투자처로는 1등 주식, 2등 거주용 주택을 비롯하여 3등 금과 보석, 4등 거주용 외 주택, 5위 토지 임야, 6위 빌딩 상가 등이 그 뒤를 이었다. 단기 고수익이 예상되는 유망 투자처 역시 1등과 2등이 각각 주식과 거주용 주택으로 같음을 확인할 수 있다. 2024년에는 금리가 인하하고 부동산 부양책이 있을 것이기에 지속적으로 주식과 부동산에 관심을 가지고 온 재테크하는 클로버와 투자 전략과 리치들의 전략이 일치하였다.

 

 

투자 전략으로 주식의 경우 기간을 1~3년으로 생각하는 사람들이 많았다. 주식은 선반영되는 부분이 많기에 지금부터 내년에는 특히 집중해서 임해야겠다. 최근 아트테크 포스팅을 올린 적이 있는데 미술품에 투자하고자 하는 리치들도 점점 늘어나고 있었다. (하단에 지난 아트테크 포스팅 링크 첨부)

 

금융자산형과 다르게 부동산자산형의 경우는 '부채를 자산'이라고 생각하며 실제로 부채를 활용한 전략을 더 많이 활용한다. 레버리지를 이용하여 부를 축적한 경험이 많았으니 어찌 보면 투자 전략으로서 당연하다고 생각한다. 부채 부자인 재테크하는 클로버는 언제쯤 진정한 리치로 거듭날 수 있을까.

 

4. 마치며

지금까지 오늘 아침 발간한 2023 한국 부자 보고서를 바탕으로 연도별 지역별 한국 리치 수 현황과 그들의 자산 비중 그리고 투자 행태와 향후 전략을 함께 분석해 보았습니다.

KB 금융지주 경영연구소에서 발행한 2023 한국 부자 보고서 pdf 파일을 첨부하오니 본문에서 언급한 내용 외 상세한 내용은 다운로드해서 꼭 한 번 읽어보시길 바랍니다. 2023 한국 부자 보고서 pdf와 요약된 2023 한국 투자 보고서 pdf 파일을 각각 다운로드할 수 있도록 첨부했습니다.

 

 

저는 보고서를 다운로드하여 아침에 읽어보면서 예전부터 들어왔던 생각을 더욱 굳힐 수 있었습니다. 바로 부채를 레버리지로 활용하여 부동산 투자를 해야 한다는 것과 내년에는 특히 주식에 더욱 집중적으로 임해야 한다는 것. 미국의 피벗이 정해졌고 이제는 기준 금리 인하만을 기다리고 있는 2024년. 비록 한국의 경기는 더 안 좋아질 가능성이 크나 주식은 선반영되는 부분이라는 점을 기억하면서 부동산 부양책에 더욱 귀를 기울인다면 내년은 큰 자산 상승 기회가 될 것임을 기억하면서 본 포스팅을 마무리하겠습니다.

 

 

 

 

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